中融民信:强化监管之下 资金存管银行同样面临挑战

http://www.sina.com.cn 2018年01月12日 14:24 消费日报网

  2018年为网贷行业的“整改备案“年,2017年12月8日,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)的下发,要求网贷机构于2018年4月底之前完成辖区内的备案登记工作,6月底之前全部完成,57号文件的发布是一石激起千层浪,促使网贷行业加紧整改工作的步伐,剑指合规合法。同时,资金存管的银行业金融机构也面临挑战,因为中国互联网金融协会主导的银行测评工作在即,合规也同样针对银行。

(图片来源于网络)

  根据2016年8月24日四部委下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、2017年2月银监会公布的《网络借贷资金存管业务指引》及近期下发的57号文件的内容规定网贷机构必须与银行业金融机构开展资金存管业务的合作,是本次整治整改工作的必要条件之一,主要是为了规避资金池风险,将平台资金与客户资金完全隔离,客户资金账户需要接受独立审计,且公开审计的结果,在保护客户资金安全的同时,加大了平台的透明度,平台的运营情况一目了然。直接银行存管也促使网贷机构回归信息中介的本质,在更好的提供服务的同时,规避资金平台系统性风险的发生,使投资人更加的放心。

  据行业最新数据显示,目前有46家银行与网贷机构合作,而接入银行存管的平台有677家平台。根据网贷之家2017年12底发布的行业年报数据显示,正常运营平台为1931家,接入银行存管的平台占比为35%,单银行存管合规一个必要条件就有一半以上的网贷机构需要加快整改进度。

  2017年11月,P2P网络借贷专项整治领导小组办公室和中国互联网金融协会联合下发的《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》(简称《测评通知》),规定了网贷资金存管测评工作的依据、范围和流程,并明确由“中国互联网金融协会”负责测评工作的组织、协调和实施,目前协会已经组织完成测评工作的前期准备,银行存管测评工作即将开启。根据57号文件的要求,对接网贷平台资金存管的银行必须测评过关,也就是说银行是否在监管部门开展的网贷资金存管业务测评中达标,也将决定银行是否能够拿到开展网贷资金存管业务的入场劵。

  监管部门对于银行存管测评主要是为了改善目前网贷行业银行资金存管的不规范的现状,有效规避虚假存管、联合存管以及部分存管的问题。其主要目的是因为部分银行在资金存管业务过程中,存在标准不统一,落实不到位的问题,这些问题不利于网贷行业的整改验收及行业的健康发展,所以《测评通知》规范了测评流程及五大环节,主要是针对业务流程与系统建设的合规性、完整性进行测评,本次测评工作对于银行的安全性和稳定性要求比较高。部分监管的区域化对于网贷机构也至关重要,这关系着是否合规及需要更换监管银行的问题,因为上海和深圳监管规定了“银行存管属地化”的原则,这同时会给部分银行造成极大的影响。

  “随着监管的日趋严格,资金存管银行也日趋规范。”中融民信专家在谈论“银行存管属地化”时告诉记者,随着网贷行业监管政策的频出,对于存管银行的要求也将会更加具体、明晰,而银行对于网贷平台的准入规范也会更加完善,那么网贷机构将会加强风险管控能力,进而促进整个网贷行业的合规化发展步伐。

  
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