为更好地支持实体经济,落实人民银行及银保监会关于加强交通物流行业金融支持的要求,在建行总行的大力支持下,建行辽宁省分行与辽宁省交通建设投资集团有限责任公司(以下简称辽宁交投)合作开发了“高速云贷*ETC智行”产品,开启辽宁省小微运输企业“先通行后付费”的通行体验新模式。该产品去年末上线以来,已授信66户,授信金额4200余万元。

  随着2020年取消高速公路省界收费站工作的如期完成,全国收费运营“一张网”已全面形成,“一脚油门踩到底”的通行体验成为现实,路网整体运输效率得到极大提升。但由于单次运输行程变长、高速公路通行加油等费用也随之增加。加之物流行业普遍存在货到付款、运费后结算的传统经营习惯,这给交通运输企业带来资金周转压力。同时,2019年起,各家银行投入了大量资源发行ETC账户,形成了优质的数据资源,然而这批账户数据的挖掘和应用一直是亟待解决的难题。

  在此背景下,建行辽宁省分行主动作为、积极思考,形成运用ETC数据创新普惠产品、支持ETC货运企业的思路,并与辽宁交投积极对接。辽宁交投是负责省内公路、铁路等交通基础设施项目投融资、建设、运营及管理的大型国有企业集团,其旗下运营公司是辽宁省唯一高速公路电子收费运营企业,负责管理ETC数据信息及技术开发。为促进货运物流高效运转,支持企业发展,双方很快达成共识。在建总行普惠部和金融科技部的大力支持下,经过艰苦对接研发,克难攻坚,产品于2022年8月成功上线。

  “高速云贷”是国内首个将高速公路ETC数据及其场景应用功能与普惠金融贷款相结合的产品。该产品依托车辆高速通行场景,基于货运小微企业及个体工商户高速公路通行数据授信,利用ETC智慧出行服务实现普惠贷款全流程线上场景化支用。用户只需要通过“惠懂你App”即可在线进行全流程在线申办。该产品的创新,解决了国内同类型金融服务授信门槛高、利率高等融资难题,填补了国有银行参与高速公路通行支付场景信用贷款的空白,开创了普惠贷款行业应用领域银企合作的新模式。

  同时,该产品资金成本低,契合人民银行“交通物流再贷款”政策要求,既可以降低银行资金成本,又可使“两企两个”客户享受到普惠低利率贷款,赢得客户一致好评和地方政府的高度认可和重视。

  年初,辽宁省政府为深入贯彻落实关于东北、辽宁振兴发展的指示批示精神,推动全省经济运行整体好转,制定并下发了《辽宁省进一步稳经济若干政策举措》(辽政发〔2023〕1号),“开展运输企业车辆金融支持服务”为举措中的第三条,明确鼓励辽宁交投集团、银行等,通过ETC为车辆通行高速提供线上快捷信贷服务。2月3日,辽宁省交通厅、人民银行沈阳分行、辽宁省交投集团与建行辽宁省分行联合召开“辽宁省高速公路ETC金融支持服务新闻通气会”,重点宣传建行创新产品“高速云贷”,辽宁日报、辽宁电视台等50多家媒体陆续刊发报道,交通部、辽宁省政府等政府网站也同步发布信息,引起社会广泛关注。

  下一步,建设银行辽宁省分行将继续开展普惠金融大数据产品创新,从实际出发持续产品优化,不断扩大受众群体,丰富信贷场景,进一步发挥普惠线上贷款优势,助力辽宁地区小微企业高质量发展。