在财富管理3.0时代,中信银行通过大数据研究发现,多数投资者的投资需求都是在可承受的风险范围内,获取较高的投资收益,同时满足资金的流动性需求。而现实中单一产品的投资往往风险和收益呈正比,呈现“对称性交易”特征,无法满足投资者的多元化投资需求。
那么,如何实现投资理财的“非对称优势”呢?这意味着客户需要一份个人风险偏好和资金需求定制的方案。中信银行围绕“适当降低风险,适当提高收益,同时满足资金流动性需求”,为客户定制化资产配置方案,旨在实现“收益大于风险”的非对称优势。具体体现在三个方面:
一是平滑单一资产波动,实现单一资产波动和组合风险的非对称,使客户能在“核心资产”上拿的住、拿的久,享受长期复利的回报。二是降低组合波动率,实现持有心态和收益风险的非对称,不击穿投资者的心理底线。三是实现收益大于风险的非对称,在可接受的风险范围内,帮助客户追求相对较高的收益。
数据显示,历史上没有哪类资产是“常胜将军”,任何资产都会回撤。降低资产的波动和回撤,远比盲目追求资产的上涨幅度更重要,因为一旦市场大跌,需要用更大的成本来填“坑”;做好资产配置,分散组合风险,才能防止“翻车”,从而收获长期合理回报。