2024年1月23日，在中信金控指导下，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿、中信消费金融、信银理财、百信银行、华夏基金、中信保诚基金、中信出版、中信科技等12家公司，首次联合举办“金融为民·中信财富节年度盛典”，并在新华网、新浪财经、中信金控旗下公司APP、中信财富广场同步进行直播。

　　从生命周期视角看，同样一个投资者，在不同人生阶段的投资需求也是动态变化的。那么，这种差异性如何满足？王洪栋的答案是“三分法”。

　　当我们处在18-35岁的人生阶段时，事业渐入佳境，开始有能力为自己的兴趣买单，这个时候应注重收支平衡，中信银行基于拿铁效应理论提出了“一张健康的资产负债表”的理念，旨在实现资产和负债的平衡，为后面养老储备积攒“第一桶金”。

　　当我们进入35-60岁的人生阶段时，事业处在高速发展期，结余资金逐步积累，这个时候应尽快启动养老储备，不仅追求财富保值增值，还应构建与生命等长的现金流。中信银行基于心理账户理论提出“一本科学的养老账本”的概念，旨在帮助创富黄金期的群体更好地守住劳动果实，实现财富的稳健增值和养老储备。

　　当我们步入退休的人生阶段时，收入会显著降低，此时应注意投资的稳健性。中信银行基于马斯洛需求理论提出“一个幸福的晚年生活”的理念，旨在帮助客户实现退休以后现金流支出的可持续性。

　　那么，中信银行用什么形式来表达资产配置方法论呢？

　　王洪栋认为，“个人资产负债表”是比较直观的表达形式，易于大部分投资者理解和使用。他介绍，目前中信银行全面升级了手机银行系统，推出了10.0全新版本。通过资产负债表全景视图，系统会根据客户的实际情况，提出资产配置优化建议。

　　中信银行财富管理部副总经理袁东宁则在演讲中详细阐述了中信银行财富管理的数智化转型，并具体介绍了“个人资产负债表”等人生财富规划工具。

　　他表示，做普惠型财富管理不仅要提升大众客户的财富管理服务供给，还要通过人工智能、大数据和AI技术加持，夯实普惠型财富管理的服务深度、拓宽普惠型财富管理的服务广度、延伸普惠型财富管理的服务长度，提升大众客户财富获得感。

　　提到中信银行提供的人生财富规划工具时，他表示，客户可以通过中信银行APP资产负债表功能，拥有一个操作简单但内核强大的人生财富规划工具。