随着经济社会的持续发展，我国居民的养老观念已从传统的“储蓄养老”逐渐升级为“投资养老”，养老生活的目标也从基础的、被动的“生存型养老”转变为高质量、主动的“品质型养老”。这些新的趋势和变化为我国的养老金融市场带来了新的挑战。在一场论坛上，养老领域的专家和金融机构代表围绕“从养老金到养老服务金融：痛点与机遇”的主题进行了深入的圆桌对话。与会嘉宾普遍认为，随着个人养老金政策的实施和我国居民养老意识的提升，养老金融正迎来新的格局、新的结构和新的突破。只有真正从客户视角出发，切实且可持续地帮助客户备老、养老的金融机构，才能在未来的竞争中脱颖而出。

　　中信银行认为，在老龄化、长寿化趋势下，我国居民的养老规划意识将迅速崛起，“养老金融”将成为财富管理领域的主流叙事方式。作为我国最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一，中信银行在2022年构建了“幸福+”养老金融服务体系，以满足客户全生命周期的养老需求。该体系包括“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大养老业务支撑，其中养老账本用户已突破360万户。

　　到了2023年，中信银行针对“Z世代、中生代、银发代”提出了“长寿时代，做自己人生的CFO”的价值主张，并创新推出了“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的“三分四步”全生命周期财务规划法。同时，中信银行借助人工智能、大数据等前沿技术，打造了数字人财富顾问“小信”，并创新推出了手机银行客户“资产负债表”，为长寿时代的居民提供了全新的财务规划服务方式。在未来，中信银行将继续打造养老金融的特色名片，助力我国居民守护养老钱袋子。