长寿让人们拥有更多的时间，去完成自己的梦想，去享受生命的美好。不过，时代馈赠这份礼物的同时，也深刻影响着社会经济发展和个人投资，例如未来养老支出会增加，而金融资产增值可能会变慢。因此中信银行财富管理部总经理王洪栋指出，每个人都应该是自己财务健康的第一责任人，要做好自己人生的CFO。

　　基于此，今年中信银行提出了“长寿时代，做自己人生的CFO”价值主张和全生命周期财务规划的配置方法，简称为“三分四步法”。王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置：

　　第一步：平衡收支。合理规划随时要用的钱，确保“随时有钱花”，建议预留出3-6个月的必需支出账单金额。由于这部分资金是确定要支出的钱，应以灵活支取为首要目标，优先考虑流动性和安全性，所以可投资于“零钱+”“活钱+”、货币基金和现金类理财等产品上。

　　第二步：预防风险。科学配置从保本开始，存款是个人财富的压舱石，建议先存一笔保本保收益的定期存款；“保本的钱”到位后，应该建立起风险保障机制，通过一笔“保障的钱”帮助转移尾部风险，这些通过意外险、重疾险、终身寿险等保险产品实现。保障金额建议要覆盖“尚未偿清的贷款、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”。

　　第三步：规划养老。个人养老储备宜早不宜迟，建议按照“一查二测三增”进行规划：一是查看已储备的养老资产；二是测算养老缺口；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资，例如购买一份商业养老年金保险，为自己增添一笔与生命等长的长期现金流，实现“一辈子有钱花，钱花一辈子”。

　　第四步：长钱投资。通过前三步的布局，剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上。考虑这是一个长期的、有起伏的过程，建议通过“做好大类资产配置、优选绩优管理人、长期持有、动态优化”的方式，来实现财富长期增值。王洪栋表示，“四步法”是对“四笔钱”的优化和升维，首先梳理了个人资产配置的逻辑顺序，其次兼顾了当期现金流和远期现金流，又涵盖了个人资产和个人负债，平衡了投资的风险性和收益性。