2024年1月23日，中信集团旗下的12家公司在中信金控的指导下，联合举办“金融为民·中信财富节年度盛典”，并在多个平台同步直播。盛典邀请了多位国内外经济学家和中信各领域研究专家，共同探讨新时代下的财富管理话题，提出2024年市场前瞻观点。这次活动以思想碰撞打造视听盛宴，旨在以专业服务助力人民美好生活。

　　中信银行财富管理部总经理王洪栋在演讲中提出“做自己人生的CFO”理念，以全生命周期的财务规划方法“三分四步法”为支撑。他强调长寿时代对个人财务规划的影响，认为每个人都应成为自己财务健康的第一责任人。中信银行则通过升级数智化服务，强化普惠型财富管理，帮助客户实现这一理念。王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置，以应对未来养老支出增加和金融资产增值可能变慢的挑战。

　　第一步：平衡收支。合理规划随时要用的钱，确保“随时有钱花”，建议预留出3-6个月的必需支出账单金额。由于这部分资金是确定要支出的钱，应以灵活支取为首要目标，优先考虑流动性和安全性，所以可投资于“零钱+”“活钱+”、货币基金和现金类理财等产品上。

　　第二步：预防风险。科学配置从保本开始，存款是个人财富的压舱石，建议先存一笔保本保收益的定期存款；“保本的钱”到位后，应该建立起风险保障机制，通过一笔“保障的钱”帮助转移尾部风险，这些通过意外险、重疾险、终身寿险等保险产品实现。保障金额建议要覆盖“尚未偿清的贷款、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”。

　　第三步：规划养老。个人养老储备宜早不宜迟，建议按照“一查二测三增”进行规划：一是查看已储备的养老资产；二是测算养老缺口；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资，例如购买一份商业养老年金保险，为自己增添一笔与生命等长的长期现金流，实现“一辈子有钱花，钱花一辈子”。

　　第四步：长钱投资。通过前三步的布局，剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上。考虑这是一个长期的、有起伏的过程，建议通过“做好大类资产配置、优选绩优管理人、长期持有、动态优化”的方式，来实现财富长期增值。王洪栋表示，“四步法”是对“四笔钱”的优化和升维，首先梳理了个人资产配置的逻辑顺序，其次兼顾了当期现金流和远期现金流，又涵盖了个人资产和个人负债，平衡了投资的风险性和收益性。